保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。特征：1、保险合同的当事人仅仅是投保人和保险人，二者互为保险权利义务关系发生和存续的主体。2、保险合同当事人之间的关系是权利义务关系，他们互为权利义务主体，自己履行合同义务的同时享有合同赋予的权利，即投保人向保险人支付保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故造成的损失或者被保险人发生约定的情形承担赔偿或者给付保险金的责任。3保险合同是投保人和保险人协商一致的结果，其形成方式是双方的“约定”，而不是任何一方单方面的意思表示。